金融業掀起直播熱，扶貧產品推介、理財產品推廣、投資者教育在直播間遍地開花。

與普通實物商品相比，金融產品更加復雜，有嚴格的風險控制和投資者適當性管理要求，需要特別注意直播的合規性。

去年10月，中國銀保監會發布《關于防范金融直播有關風險的提示》，著重指出直播主體和直播內容的合規性問題。此外，證監會和各地銀保監局也相繼發通知規范直播活動。

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所以，金融從業人員面對直播流量金池，應該如何合理取水、合規直播呢？

一、持牌經營，嚴審直播人員資質

銀保監會指出，金融營銷宣傳是經營活動的重要環節，未取得相應金融業務資質的市場主體，不得開展與該金融業務相關的營銷宣傳活動。

這就提醒金融機構在做直播時，增強合規經營意識，嚴格把控直播主體投顧資質。

1、建立直播人員篩選機制，選擇業務素質相對全面、取得相關崗位資質、具備法律合規意識、具備直播活動能力的人員。直播活動開展前，可對直播人員進行直播基本行為規范和營銷金融產品培訓。

2、對開展線上直播活動統一管理。用戶的注冊、認證還是直播信息的發布均應當納入一家機構的統一、規范化管理。相關機構、品牌管理部門還應當建立一定的排查機制，防范員工未經審批，以機構名義從事直播活動。

3、明確主體資質的合法性，加強客戶信任。比如在直播間的個人資料頁注明自己所屬的機構和崗位，寫清從業的年數、獲取過的證書等。

4、業務合作方也需要具備相應資質。開展線上主題沙龍或其他客戶增值服務相關的直播活動，如活動主題不屬于機構經營活動范圍，與其合作的第三方應當具備相應的經營活動范圍或資質。

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新華保險線上發布會，副總裁兼總精算師龔興峰現身直播間

二、做好內容審核，確保直播合法合規

1、直播內容應當與機構業務經營活動范圍相關。新聞資訊信息服務、網絡表演、網絡視聽屬于特許經營行業，金融機構不得發布該類信息內容，也應避免以所屬機構員工身份發布。

2、直播的話題選擇上要充分權衡。既要符合當前國家政策方針，也要考慮到輿論環境，來判斷話題是否合適。

3、建立應急處置和責任追究機制，確保直播行為和宣傳信息合規、準確、可追溯。直播過程中規避不恰當、違法違規、侵權行為。直播活動結束后，對直播人員進行適當監督、評估。

如何確保直播播出內容零風險呢？

保利威直播內容合規方案

① 提前審查直播策劃方案，將擬直播的文案、腳本、PPT、視頻等素材提前提交業務主管部門、風險管理部門、品牌管理部門審查，確保直播內容的適當性、合法合規性。

② 可以利用偽直播，機構將要直播的內容提前錄制成視頻，合規部門審核通過后發布上線；

③ 也可以進行延時直播，配置審核人員對直播進行超前監控，如出現問題則可以及時斷流，避免觀眾看到風險內容。

④ 開啟聊天審核功能，所有觀眾的聊天內容經過審核過濾后才能被公開顯示。

三、講述理性公正，信息披露要充分

1、直播間聲明免責條款。對于風險提示，金融直播間一般都會有類似“本場直播內容不構成投資建議，請投資者獨立決策并自行承擔風險”“過往業績不預示產品未來表現，市場有風險，投資需謹慎”的提示。

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安信證券系列投資策略會，直播間標明免責聲明

2、主播們講解產品時，要提前告知風險。如“偏好穩妥的，大家可以關注一下固收類的某某產品”“如果能承擔較高風險的顧客可以關注某產品”等。

3、不要說帶有任何推薦或者鼓勵買入的話語。類似李佳琦的“買它”這種話是肯定不能講的，宣傳過往業績的時候也要全部披露。即使在直播過程中有觀眾直接要求推薦投資產品，也不建議主播直接回答，可以選擇性無視，或者用一些較為迂回的方式回避。

4、對金融產品的解讀應該客觀公正，避免加入主觀色彩片面解讀。避免將不同類型的金融產品簡單類比，避免直接貶損某類金融產品抬高其他金融產品。

四、直播全程加密，保障信息不外泄

1、金融領域涉及到較多私人信息，需要在直播全過程防止信息泄露。保利威視頻直播安全加密技術，綜合多項專利技術，從視頻源、傳輸方式、播放控制全方位提供安全防護。

2、通過直播私有化部署，將直播系統部署到機構自有服務器，保障用戶數據等隱私信息安全。

3、保利威用戶鑒權系統，與金融機構用戶管理系統進行對接，實現直播授權觀看。或者利用白名單、密碼等方式，指定觀看人員，防止泄密。